互联网金融火爆催生新业态第三方服务商迎发展良机
文/搜狐互联网金融 吉莉
2015年,互联网金融除了延续之前的高速发展态势,也不断在向多元化领域拓展,各种新业态纷至杳来。P2P、众筹加速深耕垂直细分领域,第三方服务商也迎来了快速发展的机遇。共鸣科技CEO陆雨泉在接受搜狐互联网金融采访时表示,互联网金融将是一个良币驱逐劣币的过程,为互联网金融企业提供合理的解决方案,有助于推动行业良性发展。
陆雨泉认为,以P2P为代表的互联网金融在过去两年呈现出爆发式的增长,平台数量迅速壮大,随着上市公司、国资、银行系等大机构的介入,行业的隐形门槛正不断被抬高,这就对平台资金、技术和风控能力提出了更高的要求。与此同时,行业人才竞争十分激烈,人才紧缺现象严重。
陆雨泉强调,目前P2P行业面临的流动性风险不容小觑,很多平台开发出类似余额宝随存随取的产品,存在严重的期限错配,但很多平台并不具备应对流动性危机的能力。从长远来看,市场不可避免会有一场洗牌,资源集中度高的公司将获得长远发展,大金融机构未来一定会混业经营,实力较弱的公司将被马太效应淘汰出局。
由于很多互联网金融企业在发展过程中存在诸多问题,这就为提供行业解决方案的第三方服务商提供了足够的生存土壤。据了解,共鸣科技就是在此情况下应运而生,对线下非标准类金融资产进行上线前的标准化处理,为金融机构提系统服务解决方案和风控服务解决方案,寄希望于打造互联网非标资产交易平台。
以P2P公司为例,一旦与共鸣完成签约,共鸣将为平台提供各种技术支持服务,包括前期交易系统的搭建,到贷前、贷中、贷后管理,并且提供一些数据的帮助。
在共鸣提供的风险定价平台系统中,其可以帮助金融机构提升风险定价能力及借贷用户的管理水平。共鸣依靠大数据技术,结合大量金融机构的实际操作经验,对系统的数据来源和应用功能进行开发,其中包含了黑名单系统、差异化定价模型、发欺诈识别等引擎模块,这就为企业提供了多维度的风险评估系统。
目前,共鸣科技已经与铜板街、挖财、捷越联合、鑫银保理等企业签订合作协议。数据显示,通过共鸣科技IT下同成交的金额已经超过20亿人民币,采用共鸣风控服务所核查及验证的资产量达近10亿元人民币。
由于网贷风险频频爆发,P2P平台正在紧锣密鼓地布局大数据征信,多家平台与FICO、芝麻信用和上海资信等机构展开合作。
FICO系统接入国内P2P平台究竟能起到多大作用,陆雨泉认为,中美信用基础并不一样,中国对征信数据的获取要比美国难,同时成本高,且借款人不还钱的成本低。在美国,一笔信用不良都会给公民的生活带来严重影响,而中国国情则存在很大差别。因此,FICO系统未必能在国内P2P平台信审过程中发挥很大作用,但却可以成为企业对外宣传的噱头之一。
共鸣科技联合创始人严研认为,芝麻信用积累了很多消费金融方面的数据,但这些数据是否能对专注企业经营性借款的P2P平台产生帮助也有待检验。
陆雨泉认为,目前很多互联网金融企业对风险的认知并不清晰,包括如何去有效管理现金流和未来所有贷款的不良率,如何止损和催收,以及如何正确看待数据等。“共鸣要帮助企业去认知除了传统风险以外的其他风险,并将这些风险关联起来,形成一个真实有效的风险体系,从而推动行业良性发展。”陆雨泉解释到。
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