多方竞相入局移动支付良性发展绕不开安全问题

随着移动互联网的发展、智能手机的全面普及以及电子商务的兴盛，移动支付也风生水起，市场规模急速扩张。为此，电信运营商、银行、第三方支付企业纷纷加快逐鹿移动支付市场。继与中国联通合作推出基于NFC技术的“手机钱包”后，招商银行日前又与中国移动共推移动支付。无独有偶，支付宝不仅涉足二维码支付，不久前还正式发布酝酿已久的“支付宝钱包”;拉卡拉则持续加大“刷头”在个人端的推广力度……移动支付市场广阔，潜力巨大，但不时被曝光的各种网络安全问题也时刻提醒人们，我国移动支付领域的安全监管尚待加强。

移动支付迎来爆发期，各方竞相入局分羹

目前移动互联网风起云涌，而支付在这场移动浪潮中也显现出旺盛的发展势头。艾瑞咨询对移动支付的相关统计显示，最近几年中，移动购物同比增速达到400%。越来越多用户希望通过手机下订单，并用手机完成支付。中国互联网络信息中心(CNNIC)此前发布的《第31次中国互联网络发展状况统计报告》显示，2012年我国手机端电子商务类应用使用率整体上涨，手机网民使用手机进行网络购物的比例相比2011年增长了6.6个百分点，用户量则是上年底的2.36倍，移动终端的作用更加明显。工信部电信研究院和中国移动相关研究预测，到2013年中国的手机支付产业链总规模将超过1500亿元，未来几年内将保持40%左右的年增长率。扬基集团分析师则预期，到2015年通过智能手机实现的移动支付规模将达到1万亿美元。

广阔的市场前景引得包括金融机构、运营商、移动互联网企业、第三方支付在内的许多企业也将目光锁定在了移动支付领域。招商银行与中国移动日前举行战略合作签约仪式，双方将在移动支付领域基于NFC SWP-SIM模式开展合作，实现符合央行规范的PBOC2.0等系列标准的移动支付方案，包括但不限于电子现金应用、贷记卡应用等中的一项或多项金融支付应用。

包括快钱、汇付天下等第三方支付公司都已经或即将推出自己的移动支付产品。快钱专注于商户解决方案，支付宝则专注于用户。在尝试了条形码和二维码支付方式后，支付宝发布酝酿已久的“支付宝钱包”，它不仅提供声波付钱、转账、扫码、条码支付等支付方式，还拥有收集和管理优惠券功能。用户在手机上安装该应用后，可以获得类似钱包一般的功能与体验。自2012年5月推出手机刷卡器后，拉卡拉也在2012年迅速壮大起来。2012年其成交额达到6000亿元，终端POS机数10万台，每天峰值交易100万笔;而到2013年，拉卡拉的终端POS机预计将达到50万台。拉卡拉正在移动支付领域快速地跑马圈地。

不仅老牌企业摩拳擦掌，一些新锐企业也希望在移动支付的大蛋糕中分得一杯羹。钱袋宝、乐刷、快刷、钱方、盒子支付等十几家同类产品相继出现，移动支付市场呈现前所未有的繁荣。

移动支付产业发展坚冰渐融，迎来蓬勃发展利好

第三方支付的强大与日俱增，而各方的利好更是有望助其进一步推向繁荣。3G网络的完善，促使智能终端日益大众化，移动应用日益多样化，移动支付产业发展环境日趋成熟。而移动电商、O2O等电商新兴业态爆发式增长是移动支付的直接推动力，政策持续加码移动支付行业，更使其如鱼得水。

日前，央行发放新一批共26张非金融机构《支付业务许可证》，至此，央行已累计发放223张支付机构牌照。随着第六批牌照的发放，中国第三方支付市场牌照格局基本稳定。困扰移动支付产业发展的坚冰也逐渐消融。在2012年年末，中国人民银行正式发布中国金融移动支付系列技术标准，涵盖了应用基础、安全保障、设备、支付应用、联网通用5大类35项标准。虽然央行并未发布完整的技术标准全文，也未明确采用13.56MHz还是2.4GHz作为近场支付技术标准，但业内资深人士表示，银联主导的13.56MHz标准基本无悬念。金融移动支付系列技术标准的发布有效填补了该领域的空白，标志着移动支付产业发展正式进入“标准化”时代。

随着阻碍行业起步的标准问题迎刃而解，移动支付运营服务平台一方逐渐破题，标准确立为产业链中的金融机构、运营商、设备厂商、安全软件厂商等各类企业开展跨行业合作扫清了障碍，加速促进行业上下游的发展空间。易观国际分析师张萌表示，在移动支付市场上，随着标准之争逐渐从市场层面达成一致，以及移动电商带动远程支付的发展，手机刷卡器、二维码支付等多种创新支付方式的引入，银行金融机构的积极加入，将加速未来移动支付市场的发展。

移动支付有望步入良性发展轨道，仍绕不开安全问题

随着市场管理的规范，2013年移动支付市场将步入良性发展轨道，但安全问题仍是整个产业长期发展过程中必须面对的重要问题。据中国互联网调查社区调查显示，网上支付用户中，不愿使用手机在线支付的最主要的原因是“感觉不安全”，占比达到了38.2%。钓鱼网站无孔不入，手机病毒不断增多，种种因素都为移动支付的发展埋下了隐忧。在国内，仅2012年第三季度手机病毒软件包数已经超过2011年的3倍，其中广东省中毒手机用户均在14%以上。

安全专家介绍，NFC作为移动支付中近场支付的代表模式已经快速发展起来，但是由于近场支付需要通过手机来完成操作，因此手机病毒与恶意软件都会成为近场支付操作过程中的安全隐患。因此，提高个人安全意识，保护个人隐私安全成为移动支付必须解决的问题。

中国人民银行金融信息中心主任李晓枫认为，“如果说2012年是移动支付发展的元年，那么2013年将是在标准引导下的一个‘规范实施年’。”移动支付要实现更快发展，需要加强移动支付安全的监管，消除人们的安全隐患，真正使中国的移动支付能够实现规范化、标准化。

构建安全的保障体系，加强安全载体和应用生命周期的管理是提升移动支付安全管理水平风险防范能力，确保产业健康、有序发展的必要条件。移动支付涉及到产业链的各个环节，包括银行、银联、手机厂商、运营商、手机安全厂商等多种主体，因此，要最大化破除安全瓶颈，需要打通壁垒进行全产业链的合作。未来，随着便捷性、安全性的进一步提高，移动支付将驶入发展的快车道。

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